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助推金融创新 服务“三农”发展

时间:2011-12-09 12:06:22来源:

 政府协调不够、贷款担保困难等是目前农村金融难题。要破解这些难题,就要建立政银互动和风险补偿机制,完善担保、加强社会信用体系建设。 

 助推金融创新 服务“三农”发展

/曾军

 为破解农村金融难题,切实解决广大农民贷款难,支持社会主义新农村建设和统筹城乡综合配套改革示范县建设,推进落实中央1号文件和国务院3号文件精神,重庆市垫江县人大常委会深入各金融机构、农村调研,全面了解了县域金融结构创新金融服务、打造小额信贷品牌、支持“三农”发展情况。

 创新金融服务的基本情况

 农村金融是现代农村经济的核心。近年来,垫江县政府加强对金融工作的领导和支持,成立了金融工作领导小组和金融办公室,进一步密切了政银关系;大力整治金融环境,加大了公务员、事业单位人员拖欠银行贷款的追收力度,金融生态环境建设取得初步成效;整合融资平台,融资能力大大增强。全县金融机构立足县域、面向“三农”、大胆探索、勇于创新,全面打造和提升小额信贷品牌,扩大授信规模,规范管控流程,加大了对诚信农户、专业农户、产业化农业的支持力度。

 截止2009831日,县农行累计发行惠农卡68896张,比年初净增61889张;惠农卡存款余额2032万元,比年初增加1495万元;农户小额贷款授信2886户,比年初净增2859户;农户小额贷款授信额4361万元,比年初净增4290万元;农户小额贷款用信1091户,比年初增加1082户;农户小额贷款余额2610万元,比年初净增2587万元。惠农卡已经成为扩大农民信贷规模的有效手段。

 县农商行针对农业产业化、农村城镇化、农民市民化和农村基础设施投资中长期化的特点,在继续做好农户小额信用贷款和农户联保贷款的同时,又推出创新产品林权抵押贷款和江渝乡情卡,有效拓宽了金融支农渠道。截至20098月底,垫江农商行共发行江渝乡情卡150396张,存款余额达6944万,为5704户农户和160余户农业经济组织发放贷款48726万元。

 县邮政储蓄银行充分利用其网点多、联系农民紧的优势,加大了绿卡发行力度,并计划在继续做好存取款、汇款、代收费等前提下,开办小额贷款、消费信贷等业务,加快邮政储蓄资金回流农村进度。截至20098月底,垫江邮政储蓄银行共发行绿卡241654张,存款余额达33584万元。

 存在的主要问题

 一是政府协调不够。政府对小额贷款工作的领导、组织、协调和服务工作还需进一步提高,政银良性互动的工作机制没有真正建立,利用政府性资金杠杆调动金融支农的积极性不够。农村金融生态环境建设有差距,运用法律手段遏制和制裁贷款欺诈、恶意逃债和赖债行为力度有待加强。

 二是贷款担保困难。由于历史的原因,不少农村住房无合法有效的房地产权证,农村居民宅基地、土地承包经营权、林权等农村居民财产权在产权性质认定、二级市场流转等方面均存在不少问题,导致农户贷款难以落实有效的抵押担保;一些农村居民出于对担保风险的审慎考虑,导致联保小组组建困难;担保公司出于对风险和利益的考虑,不愿为农户贷款提供担保。

 三是农村金融生态环境和社会信用体系建设有待加强。与农村金融有关法律的执法、守法情况尚不尽如人意,一些农贷企业的诚信意识和贷款农户的金融风险意识比较淡薄,金融知识和法律法规知识的普及力度还有待进一步加强。

 具体建议

 建立政银互动机制。进一步加大财政支农资金整合力度,规范财政支农资金投向,合理有效配置公共财政资源,充分发挥财政资金的放大效应,鼓励和引导金融资本和社会资本投入,提高支农资金的使用效果。建立政银组织协调机制,成立农户小额贷款工作领导小组,由县政府领导担任组长,财政、农业、卫生、贸易、供销、公安、金融办、人行、银监等部门和各类金融机构领导为成员,明确领导小组及成员部门和各乡镇的工作职责,并将农户小额贷款工作纳入县级相关部门及乡镇目标责任制考核范围,增强相关部门及乡镇的工作责任感。加大对金融服务“三农”的政策支持力度,及时出台财政税收政策支持、金融资源分配政策支持和金融监管政策支持等,调动金融机构积极性,形成良性互动。

 完善担保机制。一是鼓励创新担保方式,支持将商品林权、宅基地和农房、土地流转经营权、农村在建工程纳入抵(质)押范围。二是组建或引进农业担保公司,积极提供融资担保业务,对符合产业发展方向、达到一定经营规模、资信状况良好的规模化业主提供小额贷款担保,帮助解决流动资金贷款。

 建立风险补偿机制。县财政每年应当安排一定数量的专项资金,专户存入贷款银行,按照“政银互动、专款专用、结余留存”的原则,对农户小额贷款风险损失给予一定比例补偿。市财政要安排专项补助支持统筹城乡综合配套改革示范县率先试验,破解改革难题。建立农业保险机制。引进农业保险公司对农村种养业实行保险全覆盖;鼓励商业性保险公司参与农业保险服务。

 加强社会信用体系建设。建立惩戒机制,对存在不讲诚信、恶意骗贷行为的企业和个人,各金融机构将其列入黑名单,不予金融支持,政府相关部门将其列入黑名单,不予政策和资金扶持。加快全社会征信体系建设,加强金融机构与社保、住房公积金管理机构、电信等有关单位的信息沟通和工作协调,完善企业和个人信用信息,推动银行与非银行数据信息采集工作的顺利进行,营造良好的社会信用环境。

 (作者系重庆市垫江县人大常委会主任)

 《公民导刊》